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Health Savings Accounts (HSAs) können manchmal kompliziert klingen, aber im Kern sollen sie Menschen mit bestimmten Krankenversicherungsplänen helfen, Geld für die Gesundheitskosten zu sparen und später auszugeben. Stellen Sie sich vor, Sie haben eine spezielle „Schweinebank“ im Gesundheitswesen, die Sie mit steuerlichen Dollars füllen können, die Sie dann für Arztrechnungen verwenden können, wenn Sie es benötigen. Das ist im Grunde das, was eine HSA tut. Im Folgenden werden wir untersuchen, was HSAs sind, wer sie öffnen kann, wie sie mit hohen absetzbaren Gesundheitsplänen (HDHPs) arbeiten und warum sie eine wertvolle finanzielle Ressource sein können.

Was ist ein Health Sparkonto (HSA)?

Eine HSA ist eine einzigartige Art von Sparkonto, die Sie nur dann öffnen können, wenn Sie eine bestimmte Krankenversicherung als hoher Selbstbehalt -Gesundheitsplan (HDHP) haben. Beiträge, die Sie an eine HSA leisten, sind häufig vor Steuern (abhängig davon, wie sie hinterlegt werden), was bedeutet, dass das Geld, das Sie beisteuern, Ihr steuerpflichtiges Einkommen effektiv senken kann. Wenn Sie diese Mittel später verwenden, um "qualifizierte medizinische Ausgaben" zu bezahlen, werden diese Abhebungen ebenfalls nicht besteuert. Mit anderen Worten, dies ist eine Möglichkeit, Geld für das Gesundheitswesen beiseite zu setzen, das zusätzliche Steuervorteile bietet, solange Sie die Regeln befolgen.

Warum HSAs mit HDHPs gepaart werden

Definition eines hohen absetzbaren Gesundheitsplans

Ein hoher Abzugsunternehmen (HDHP) ist genau das, wonach er sich anhört - ein Krankenversicherungsplan mit einem höheren jährlichen Selbstbehalt als viele traditionelle Pläne. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus Ihrer eigenen Tasche zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung zu Ihren Arztrechnungen beiträgt.

Da diese Pläne höhere Selbstbehalte aufweisen, sind ihre monatlichen Prämien oft niedriger. Dies kann sie an diejenigen ansprechen, die in einem typischen Jahr keine starken medizinischen Kosten erwarten, oder für alle, die niedrigere Prämien bevorzugen und sich wohl fühlen, einen größeren Anteil an Kosten im Voraus zu übernehmen, wenn medizinische Bedürfnisse entstehen.

Die Verbindung zwischen HSAs und HDHPs

Sie müssen ein HDHP haben, um zu einer HSA beizutragen. Dies ist eine der nicht verhandelbaren Regeln, die durch Vorschriften in den Vereinigten Staaten festgelegt werden. Obwohl die Details von Jahr zu Jahr geringfügig variieren, müssen HDHPs im Allgemeinen bestimmte Mindestabzugswaren und Maximums aus eigener Tasche erfüllen. Wenn Ihr Plan diese Anforderungen erfüllt, können Sie eine HSA einrichten und bei Beitrag zu einer HSA beitragen, vorausgesetzt, Sie erfüllen auch andere Zulassungskriterien, die wir unten besprechen werden.

Grundberechtigte Anforderungen

Erfüllen Sie die HDHP -Kriterien

Zunächst müssen Sie durch einen Krankenversicherungsplan gedeckt sein, der sich offiziell als HDHP qualifiziert. Speziell:

• Mindestabzug: Der Selbstbehalt muss mindestens ein bestimmter Betrag für die individuelle Abdeckung und ein höherer Betrag für die Familienabdeckung sein. Diese Schwellenwerte ändern sich oft jedes Jahr leicht. Daher ist es gut, die neuesten IRS -Richtlinien oder das Leistungsmaterial der Arbeitgeber zu konsultieren, um dies zu bestätigen.

• Maximal aus eigener Tasche: Ebenso darf ein HDHP in einem bestimmten Planjahr ein bestimmtes Maximum für Auslagen (wie Co-Pays und Mitversicherung) nicht überschreiten. Auch diese Grenzen ändern sich im Laufe der Zeit.

Wenn Ihr Plan diesen Anforderungen entspricht, sollte er als HSA-fähig oder „mit einer HSA kompatibel“ bezeichnet oder beschrieben werden.

Keine andere disqualifizierende Krankenversicherung

Wenn Sie in Medicare eingeschrieben sind, von dem Nicht-HDHP-Plan eines Ehepartners abgedeckt oder als Abhängigkeit von der Steuererklärung eines anderen beansprucht werden, können Sie normalerweise nicht zu einer HSA beitragen. Dies erstreckt sich auch auf eine bestimmte andere Krankenversicherung, die sich mit Ihrem HDHP überschneiden. Bestätigen Sie immer mit Ihrem Leistungsadministrator oder einem Steuerfachmann, wenn Sie sich nicht sicher sind.

Altersüberlegungen

Sobald Sie sich für Medicare anmelden (was häufig im Alter von 65 Jahren automatisch ist, aber unter bestimmten Umständen früher auftreten kann), können Sie nicht mehr zu einer HSA beitragen. Sie können immer noch jedes Geld auf Ihrem Konto verwenden, müssen jedoch sechs Monate vor Beginn der Medicare -Deckung aufhören, neue Beiträge zu leisten. Dies hindert Sie jedoch nicht daran, Mittel zu behalten, die Sie bereits für die spätere Verwendung bei qualifizierten medizinischen Ausgaben gespart haben.

Einen Beitrag zu einer HSA leisten

Geld beiseite legen

Beiträge zu einer HSA können von:

1. Du (die von der HDHP bedeckte Person).

2. Ihr Arbeitgeber (Einige Arbeitgeber bieten HSAs an oder teilweise finanziert).

3. Jede andere Person (Wie ein Familienmitglied, wenn der Kontoinhaber berechtigt ist).

Unabhängig davon, wer das Geld einbringt, darf der Gesamtbetrag der Beiträge die vom IRS festgelegten jährlichen Grenzen nicht überschreiten. Diese Grenzwerte unterscheiden sich in der Regel für die Berichterstattung über die individuelle und familie, und es gibt normalerweise eine Option für Menschen über 55 Jahren, um jedes Jahr einen zusätzlichen „Aufholbeitrag“ hinzuzufügen.

Steuervorteile

HSAs werden oft als „dreifache steuergewerte“ bezeichnet, was einfach bedeutet:

1. Beiträge sind steuerfrei (oder steuerlich abzugsfähig).

2. Einkommen können steuerfrei wachsen Wenn Sie einige oder alle Ihre HSA -Fonds investieren.

3. Abhebungen sind steuerfrei bei Verwendung für qualifizierte medizinische Ausgaben.

Dies ist ein Hauptgrund, warum viele Menschen HSAs ansprechend empfinden. Es kann eine leistungsstarke Möglichkeit sein, die Gesamtkosten für die Gesundheitsversorgung zu sparen, insbesondere wenn Sie es sich leisten können, dass Ihr Gleichgewicht auf lange Sicht akkumulieren und investiert.

Beitragsgrenzen

Die Beitragsgrenzen variieren jedes Jahr je nach IRS -Richtlinien. Es gibt separate Grenzen für Einzelpersonen und Familien. Wenn beispielsweise die jährliche Grenze für jemanden mit individueller Deckung auf einen bestimmten Dollarbetrag festgelegt ist, enthält dies sowohl das, was der Arbeitnehmer beisteuert als auch, was ihr Arbeitgeber beisteuert. Wenn Sie einen Arbeitgeber haben, der Geld in Ihre HSA einleitet, zählt dieser Betrag dem gleichen Maximum.

Wenn Sie im Laufe des Jahres für eine HSA -Teilnahme in Anspruch nehmen oder auf einer teilweise durch die Berechtigung verlieren, kann es teilweise oder prorierte Grenzwerte geben. Sie haben auch bis zur Steuermarkungsfrist (oft 15. April), um für das vorherige Kalenderjahr beizutragen, aber es ist ratsam, sich wandelnde Zeitpläne zu überprüfen.

Wie HSAs von Tag zu Tag arbeiten

Bezahlung für medizinische Ausgaben

Stellen Sie sich die HSA als engagierten Fonds für qualifizierte Gesundheitskosten vor. Immer wenn Sie eine Arzneimittelrechnung wie einen Arztbesuch, Rezept oder bestimmte Zahn- oder Sehdienste haben, können Sie diese Ausgaben direkt von Ihrer HSA bezahlen (vorausgesetzt, Sie haben über ausreichende Mittel). Der große Vorteil ist, dass Sie Geld verwenden, das für diese Kosten nicht besteuert wurde. Dies kann die tatsächlichen Kosten Ihrer Gesundheitskosten effektiv senken.

Viele HSA -Anbieter geben eine mit dem Konto verbundene Debitkarte aus. Einige erlauben auch Schecks oder elektronische Zahlungen. Wenn Sie es vorziehen, können Sie aus eigener Tasche bezahlen und sich später von Ihrer HSA erstatten, solange der Kosten entstanden ist, nachdem Sie die HSA festgelegt haben. Detaillierte Aufzeichnungen zu führen, ist entscheidend, wenn Sie diesen Weg gehen.

Anlagemöglichkeiten

Einige HSA -Administratoren ermöglichen es Ihnen, einen Teil Ihres Kontos in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds zu investieren, ähnlich wie bei der Funktionsweise eines 401 (k) oder einer IRA. Die Idee ist, dass Sie, wenn Sie das Geld nicht bald brauchen, Ihr Gleichgewicht im Laufe der Zeit möglicherweise ausbauen können. Verschiedene Administratoren haben unterschiedliche Mindestbilanzanforderungen oder -gebühren, bevor Sie mit dem Investieren beginnen können. Wenn Sie sich für investieren, möchten Sie Ihren eigenen Komfort mit dem Risiko, Ihrer persönlichen Zeitleiste und der Tatsache, dass Marktverluste möglich sind.

Viele Menschen lassen jedoch mindestens einen Teil ihrer HSA in bar ab, um kurzfristige medizinische Ausgaben zu decken. Der Rest könnte für zukünftige Bedürfnisse investiert werden, was die HSA zu einem Hybrid zwischen einem Notfallgesundheitsfonds und einem längerfristigen Anlagekonto macht.

Überrollen und Portabilität

Im Gegensatz zu einigen anderen gesundheitsbezogenen Konten wie einem Flexible-Ausgabenkonto (Flexible Ausgaben "(FSA)„ Nutzungs-It-oder-lose-it “können HSA-Fonds auf unbestimmte Zeit in Ihrem Konto bleiben. Alles, was Sie nicht ein Jahr damit ausgeben, überrollt automatisch zum nächsten. Wenn Sie den Job wechseln, geht Ihre HSA mit Ihnen zusammen, da es sich um Ihr persönliches Konto handelt, nicht um das Eigentum Ihres Arbeitgebers. Wenn Ihr nächster Arbeitgeber auch eine HSA anbietet, können Sie diese Guthaben übertragen oder kombinieren oder getrennt halten. Sie haben eine Menge Flexibilität darin, wie Sie das Konto im Laufe der Zeit verwalten.

Qualifizierte medizinische Ausgaben

Was zählt als qualifiziert?

Der IRS unterhält eine Liste der berücksichtigen qualifizierten medizinischen Ausgaben (häufig in Veröffentlichung 502 genannt). Häufige Beispiele sind:

• Besuche und Co-Pays des Arztes

• Verschreibungspflichtige Medikamente

• Zahnbehandlungen (z. B. Füllungen, Reinigung)

• Sichtpflege (z. B. Augenuntersuchungen, Brillen, Kontaktlinsen)

• Bestimmte psychiatrische Dienste

• Laborarbeit, Röntgenstrahlen und andere diagnostische Tests

Ausgaben wie kosmetische Eingriffe sind normalerweise weder qualifiziert noch allgemeine Mitgliedschaften im Fitnessstudio. Überprüfen Sie immer die aktuellsten IRS-Anleitung, wenn Zweifel vorhanden sind.

Prämien im Allgemeinen nicht enthalten

In den meisten HSA -Regeln können Sie nicht regelmäßig monatliche Versicherungsprämien mit HSA -Fonds zahlen. Es gibt einige Ausnahmen, z. B. für bestimmte Medicare -Prämien, wenn Sie über 65 Jahre alt sind. Im Allgemeinen werden Ihre Prämien für Ihre HDHP oder eine andere Versicherung nicht als qualifizierte medizinische Kosten für HSA -Abhebungen angesehen.

Nicht qualifizierte Auszahlungen

Wenn Sie Mittel für irgendetwas abheben, das nach den IRS -Richtlinien nicht qualifiziert ist, unterliegt dieser Betrag der Einkommenssteuer. Wenn Sie unter 65 Jahren sind, gibt es außerdem eine zusätzliche Strafe von 20% zusätzlich zu diesen Steuern. Nach dem 65. Lebensjahr zahlen Sie die 20-%-Strafe für nicht qualifizierte Abhebungen nicht, aber Sie würden die Einkommenssteuer auf den für nicht medizinischen Zwecke zurückgezogenen Betrag schulden, ähnlich wie bei der Entnahme von Geld aus einem traditionellen 401 (k) oder IRA.

Verwaltung einer HSA im Laufe der Zeit

Aufzeichnung

Es ist wichtig, Quittungen und Aufzeichnungen über medizinische Ausgaben beizubehalten, die Sie mit Ihrer HSA bezahlen, insbesondere wenn Sie sich zu einem späteren Zeitpunkt erstattet. Wenn Sie jemals nachweisen müssen, dass ein Rückzug für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet wurde, ist eine gründliche Dokumentation von entscheidender Bedeutung. Viele HSA -Anbieter bieten Online -Tools an, um Quittungen zu organisieren und zu speichern. Sie können jedoch das für Sie arbeitende System verwenden.

Arbeitgeberbeiträge

Wenn Sie das Glück haben, einen Arbeitgeber zu haben, der zu Ihrer HSA beiträgt, verstehen Sie, dass dieses Geld immer noch als Sie angesehen wird. In der Regel sehen Sie die Einzahlung Ihres Arbeitgebers auf dem Konto, zusammen mit den Beiträgen, die Sie durch Lohn- und Abzüge oder direkte Einlagen leisten. Beachten Sie, dass die Beiträge des Arbeitgebers an Ihre jährliche Grenze zählen.

Förderbarkeit ändern oder verlieren

Wenn Sie beispielsweise aufhören, in einem HDHP eingeschrieben zu sein, müssen Sie bei der offenen Einschreibung bei Ihrem Job zu einem Nicht-HDHP-Plan wechseln, Sie müssen aufhören, zur HSA beizutragen. Sie können das Geld jedoch noch für zukünftige Arztrechnungen behalten und verwenden. Sie dürfen nur neue Einlagen vornehmen, bis Sie die Berechtigung wiedererlangen, indem Sie irgendwann in einem HDHP wieder eingesetzt werden.

HSA regiert nach 65 Jahren

Medicare -Einschreibung

Sobald Sie sich für Medicare anmelden, dürfen Sie nicht mehr zu einer HSA beitragen. In der Regel sollten Sie die Beiträge mindestens sechs Monate vor der Wirkung Ihrer Medicare -Registrierung einstellen, um steuerliche Komplikationen zu vermeiden. Wenn Sie jedoch eine HSA mit einem Gleichgewicht haben, können Sie diese Mittel, auch wenn Sie sich für Medicare eingeschrieben haben, für qualifizierte medizinische Kosten wie Selbstbehalte, Co-Pays und mehr ausgeben.

Nicht qualifizierte Ausgaben nach 65

Wenn Sie nach 65 Jahren Mittel für nicht qualifizierte Ausgaben abheben, zahlen Sie die Einkommensteuer für diesen Betrag, jedoch nicht die zusätzliche Strafe von 20%. Dies macht eine HSA ähnlich wie bei anderen steuerlich benachteiligten Altersvorsorgekonten wie einer 401 (k) oder einer traditionellen IRA in Bezug auf die Auszahlungsregeln für nicht-medizinische Verwendungen in dieser Lebensstufe.

Verwendung von HSA -Fonds im Ruhestand

Da viele ältere Erwachsene den Anforderungen des Gesundheitswesens konfrontiert haben, kann ein HSA-Gleichgewicht sehr hilfreich sein, um berechtigte Kosten aus der Tasche zu decken, für die Medicare nicht bezahlt wird (z. B. bestimmte Sehvermögen oder zahnärztliche Bedürfnisse). Einige Personen behandeln ihre HSAs fast wie einen Backup -Rentenfonds, obwohl der Hauptzweck weiterhin die qualifizierten medizinischen Ausgaben abdeckt.

Mögliche Vorteile einer HSA

1. Steuereinsparungen: Beiträge können Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringern, Mittel können steuerfrei wachsen und qualifizierte Abhebungen sind ebenfalls frei von Bundessteuern.

2. Langzeitinvestitionen: Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, können Sie es für zukünftige medizinische Ausgaben investieren oder es sogar wie einen Hilfsrentenfonds behandeln, in dem er beachtet wird, dass es immer noch hauptsächlich für die Kosten für die Gesundheitsversorgung ausgelegt ist.

3. Sich umdrehen: Im Gegensatz zu einigen anderen Gesundheitskonten gibt es keine jährliche Regel „Verwenden oder verlieren“. Alles, was nicht in diesem Jahr verbracht wird, bleibt einfach für das nächste Jahr und darüber hinaus.

4. Portabilität: Wenn Sie den Job wechseln oder aufhören zu arbeiten, bleibt das HSA -Konto Ihnen. Sie können es weiterhin für qualifizierte Arztrechnungen verwenden, wenn sie auftreten.

5. Arbeitgeberbeiträge: Einige Arbeitgeber fügen den HSAs der Mitarbeiter Geld als zusätzlichen Vorteil hinzu, was Ihnen dabei helfen kann, Ihr Guthaben schnell aufzubauen.

Mögliche Nachteile einer HSA

1. Muss einen HDHP haben: Nicht jeder will einen Plan mit hohem absetzbarer Plan (oder ist finanziell vorbereitet). Wenn Sie viele medizinische Ausgaben erwarten oder Schwierigkeiten haben, einen hohen Selbstbehalt, ein HDHP und damit eine HSA zu erfüllen, ist möglicherweise nicht die budgetfreundlichste Wahl.

2. Erfordert Disziplin: Da Sie ein anständiges Gleichgewicht erreichen möchten, müssen Sie möglicherweise regelmäßig Mittel beiseite legen, was möglicherweise eine Herausforderung darstellt, wenn Ihr Budget knapp ist. Sie sollten auch darauf achten, nur Mittel für legitime qualifizierte Ausgaben abzuheben.

3. Laufende Aufzeichnungen: Sie müssen wahrscheinlich die Quittungen im Auge behalten und einige Dokumentationen beibehalten, falls Sie jemals nachweisen müssen, dass Ihre Abhebungen für qualifizierte medizinische Ausgaben gelten.

4. Investitionsrisiken: Wenn Sie einen Teil Ihrer HSA -Fonds investieren, setzen Sie diesen Teil potenziellen Marktschwankungen aus. In einem Abschwung könnten Sie einen Teil Ihres Schulleiters verlieren.

Schritte zum Öffnen einer HSA

Nachfolgend finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Aufschlüsselung, wie Sie loslegen können, unabhängig davon, ob Ihr Arbeitgeber eine HSA sponsert oder Sie selbst eine eigene öffnen.

Schritt 1: Bestätigen Sie, dass Sie die Zulassungskriterien erfüllen

• Stellen Sie sicher, dass Ihr Gesundheitsplan ein HSA-fähiger HDHP ist. Ihr Versicherungsdokumente oder Leistungen können dies bestätigen.

• Stellen Sie sicher, dass Sie nicht in eine andere Disqualifying-Abdeckung eingeschrieben sind (wie der Nicht-HDHP eines Ehepartners).

• Überprüfen Sie, ob Sie nicht in Medicare eingeschrieben sind und nicht als Abhängigkeit von der Steuererklärung eines anderen angesehen werden können.

Schritt 2: Wählen Sie einen HSA -Anbieter

Einige Leute nutzen den Anbieter, mit dem ihr Arbeitgeber zusammengearbeitet hat, während andere ein externes Finanzinstitut auswählen, wenn sie unterschiedliche Funktionen oder Anlagemöglichkeiten bevorzugen. Es ist in Ordnung, herumzukaufen. Dinge zu beachten sind zu beachten:

• Gebühren: Suchen Sie nach administrativen oder monatlichen Gebühren und sehen Sie, wie sie angewendet werden.

• Anlagemöglichkeiten: Wenn Sie planen, investieren, überprüfen Sie das Angebot an Investmentfonds, Aktien oder anderen Fahrzeugen.

• Mindestbilanzregeln: Einige Anbieter benötigen einen Mindestgeldbilanz, bevor Sie investieren können.

• Online -Tools: Sehen Sie, wie einfach es ist, Ihr Konto zu verwalten, Rechnungen zu bezahlen und Quittungen zu verfolgen.

Schritt 3: Finanzieren Sie Ihre HSA

• Lohn- und Gehaltsabzug: Wenn Ihr Arbeitgeber diese Option anbietet, ist dies in der Regel der einfachste Weg. Sie benennen einen bestimmten Betrag, der von jedem Gehaltsscheck vor Steuern herauskommt.

• Direkte Beiträge: Sie können Geld selbst in die HSA hinterlegen. Wenn Sie dies mit Dollar nach Steuern tun, können Sie einen Abzug Ihrer Steuererklärung beanspruchen (vorbehaltlich der IRS-Regeln).

• Arbeitgeberbeiträge: Wenn verfügbar, kann Ihr Arbeitgeber Geld automatisch in Ihre HSA einlegen, entweder als fester Betrag pro Jahr oder als passende Mittel.

Schritt 4: Investieren oder als Bargeld halten

Entscheiden Sie, ob Sie das Geld für potenzielles Wachstum investieren möchten. Wenn ja, finden Sie heraus, wie Sie diese Bewegung in Ihrer HSA -Plattform durchführen können. Denken Sie daran, dass Sie vielleicht genug liquidiertes Bargeld auf dem Konto hinterlassen möchten, um kurzfristige Arztrechnungen abzudecken.

Schritt 5: Verwenden Sie HSA -Fonds verantwortungsbewusst

Wenn Sie einen qualifizierten medizinischen Kosten anfallen, können Sie direkt mit Ihrer HSA-Debitkarte (falls vorgesehen) bezahlen oder sich später erstattet und sich später erstatten. Sparen Sie immer relevante Rechnungen oder Quittungen, insbesondere wenn Sie planen, das Geld zu einem späteren Zeitpunkt abzuheben.

HSA -Abhebungen verstehen

Auszahlungen für qualifizierte medizinische Ausgaben

Jedes Geld, das aus dem Konto für qualifizierte medizinische Kosten entnommen wird, bleibt steuerfrei. Dies beinhaltet die Besuche des Arztes, die Rezepte, verschiedene medizinische Verfahren und viele Arten von Zahn- und Sichtkosten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob etwas qualifiziert ist, überprüfen Sie die IRS -Anleitung oder konsultieren Sie einen Steuerfachmann.

Abhebungen für nicht qualifizierte Ausgaben

Wenn Sie HSA-Fonds für nicht qualifizierte Ausgaben verwenden:

• Vor 65 Jahren: Sie werden in der Regel die reguläre Einkommenssteuer auf diesen Betrag zuzüglich einer zusätzlichen Strafe von 20% schulden.

• Nach 65 Jahren: Sie schulden Einkommenssteuer, aber nicht die zusätzliche Strafe.

Deshalb ist es am besten, eine sorgfältige Aufzeichnung von Wann, wo und wie Sie Ihr HSA -Geld ausgeben. Jede fragwürdige Verwendung kann steuerliche Konsequenzen auslösen, wenn sie geprüft werden.

Über Jahr zu Jahr rollen

Ein großer Vorteil ist, dass ungenutzte Balancen auf unbestimmte Zeit immer wieder rollen. Es gibt keine jährliche Frist, die Sie dazu zwingt, den Kontostand abzugeben. Sie können im Laufe der Jahre eine erhebliche Menge aufbauen, was besonders hilfreich sein kann, wenn Sie altern und medizinische Bedürfnisse möglicherweise erhöhen.

Besondere Situationen und Überlegungen

Wenn Sie Ihren Job verlassen

Da HSAs Ihr persönliches Eigentum sind, nehmen Sie sie mit, wenn Sie Arbeitgeber wechseln. Sie können das vorhandene Konto beibehalten, es auf einen anderen HSA -Anbieter übertragen oder (in einigen Fällen) eine neue HSA über Ihren nächsten Arbeitgeber öffnen. Wenn Ihr neuer Gesundheitsplan jedoch nicht HSA-Religiös ist, können Sie nicht weiter beitragen. Sie können jedoch immer noch das verwenden, was Sie bereits gespeichert haben.

Koordination mit anderen Konten

Einige Menschen kombinieren HSAs mit einer begrenzten FSA, die nur Zahnarzt und Vision abdeckt. Dies hängt jedoch davon ab, was Ihr Arbeitgeber zulässt. Die Idee ist, dass Sie Ihre HSA für allgemeinere medizinische Bedürfnisse bewahren und ihr Gleichgewicht investieren können, während die begrenzte FSA möglicherweise im selben Planjahr sofortige kleinere Zahn- oder Visionskosten abdeckt.

Überlebender Ehepartner Begünstigte

Wenn der HSA -Besitzer aussieht, kann der überlebende Ehepartner das Konto normalerweise als seine eigene HSA behandeln, wenn er als der Begünstigte bezeichnet wird. Wenn ein Nicht-Ehepartner der Begünstigte ist, werden die Mittel des Kontos in der Regel zu einem steuerpflichtigen Einkommen für diesen Begünstigten, abzüglich qualifizierter medizinischer Ausgaben, die zum Zeitpunkt des Todes des Kontoinhabers anhängig waren. Es ist wichtig, die Bezeichnungen der Begünstigten auf dem neuesten Stand zu halten.

Abschluss

Ein Health Sparkonto (HSA) kann ein hervorragendes Instrument zur Verwaltung der Gesundheitskosten sein und gleichzeitig steuerliche Vorteile genießen. Durch die Kombination mit einem hohen absetzbaren Gesundheitsplan können Sie Geld für die medizinischen Kosten sparen, für die Zukunft investieren und unbenutzte Mittel auf unbestimmte Zeit übertragen. Unabhängig davon, ob Sie kurzfristige Bedürfnisse planen oder ein Nest-Ei für den Ruhestand aufbauen, können Sie verstehen, wie eine HSA funktioniert, mehr Kontrolle über Ihre Finanzen.

HSAs sind nicht einesgroße. Mit der richtigen Strategie kann eine HSA ein wertvoller Bestandteil Ihres Gesamtplans sein und Flexibilität und Einsparungen für die am meisten wichtigen Kosten bietet.

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